unsorted ~ Что выгоднее: досрочно погашать ипотеку или открыть вклад?

Возраст: 41 C нами с 05.04.2006 Репутация: **131.4**

Добрый вечер!
В связи с новыми экономическими реалиями у меня возник вопрос, что сейчас выгоднее: как и раньше все доп.средства направлять на досрочное погашение ипотеки, или открыть вклад в банке и копить проценты?
Ипотека у меня дорогая - 13,75%. Но сейчас банки предлагают вклады под 20% годовых. Если у меня все правильно с математикой, то разница почти в 6% получается. Или я чего-то упускаю? Как бы поступили вы сами?

Возраст: 38 C нами с 10.06.2005 Репутация: **143.3**

OxyK писал(а):

Добрый вечер!
В связи с новыми экономическими реалиями у меня возник вопрос, что сейчас выгоднее: как и раньше все доп.средства направлять на досрочное погашение ипотеки, или открыть вклад в банке и копить проценты?
Ипотека у меня дорогая - 13,75%. Но сейчас банки предлагают вклады под 20% годовых. Если у меня все правильно с математикой, то разница почти в 6% получается. Или я чего-то упускаю? Как бы поступили вы сами?

а сесть и с калькулятором посчитать не судьба? Стыдно

п.с. все в ипотеку Весело

Возраст: 57 C нами с 21.12.2009 Репутация: **171.5**

OxyK писал(а):

Но сейчас банки предлагают вклады под 20% годовых.

Почитайте внимательно условия. Наверняка, это для особых случаев, а реальный процент будет гораздо ниже.

Возраст: 41 C нами с 05.04.2006 Репутация: **131.4**

Proof, вот с калькулятором сижу и считаю. Вклад выгоднее получается. Но боюсь, что не может быть все так просто. Поэтому и спрашиваю совета, какие могут быть подводные камни.
AVD, изучаю, но вроде все так и есть... Банки сейчас нуждаются в деньгах. Главное, чтобы они были участниками ССВ (береженного Бог бережет;-))

Возраст: 39 C нами с 17.05.2006 Репутация: **109.9**

OxyK, ипотека на 15 лет, а вклад на 3 месяца скорее всего, а дальше банк снизит до 10-12% ставку по вкладам. вряд ли что-то сильно выграете

C нами с 01.01.2007 Репутация: **184.1**

OxyK, от обещанных % по вкладу надо еще вычесть налог 35% от ставки, превышающей ставку рефинансирования 8,5% плюс 5 процентных пунктов.
Условия по вкладу=20%, считаем:
20-(8,5+5) = 6,5
От 6,5 процентных пунктов минус налог 35%= 2,275
Итого от ставки 20% на налог уйдет 2,275 процентных пункта, значит банк реально вам выплатит (20-2,275)=17,725%

Возраст: 41 C нами с 05.04.2006 Репутация: **131.4**

kold, можно найти вклад и на год. А за это время те же 100 тыс. дадут +20 тыс. дохода. А через год могу уже 120 тыс. направить на ипотеку.
P.S. а есть тут специалисты по налогам? Если не ошибаюсь, сейчас НДФЛ платится только если ставка по вкладу превышает ставку ЦБ+5%. Т.е. сейчас это 22%. А если ставка изменится в период действия моего вклада? Надо ли будет тогда налоги платить?

Добавлено спустя 1 минуту 34 секунды:

Akela писал(а):

OxyK, от обещанных % по вкладу надо еще вычесть налог 35% от ставки, превышающей ставку рефинансирования 8,5% плюс 5 процентных пунктов.
Условия по вкладу=20%, считаем:
20-(8,5+5) = 6,5
От 6,5 процентных пунктов минус налог 35%= 2,275
Итого от ставки 20% на налог уйдет 2,275 процентных пункта, значит банк реально вам выплатит (20-2,275)=17,725%

Почему 8,5%? Сейчас ставка рефинансирования ЦБ=17%. Или я не права?

Возраст: 39 C нами с 17.05.2006 Репутация: **109.9**

OxyK, на год не встречал еще. честно. (5-6 банков)
просто никто не знает что будет через 3 месяца с экономикой, а тут на год давать такие проценты было бы глупо

Возраст: 41 C нами с 05.04.2006 Репутация: **131.4**

kold, http://www.banki.ru/products/deposits/search/Moskva/?filter=0&sort_param=undefined&sort_order=undefined&PAGESIZE=25&sum=%EB%FE%E1%E0%FF&currency=45&period=6&capitalization=2&replenishment=2&withdrawable=2&SPECIAL_DEPOSIT%5B1%5D=2&SPECIAL_DEPOSIT%5B2%5D=0&SPECIAL_DEPOSIT%5B7%5D=2&SPECIAL_DEPOSIT%5B4%5D=2&SPECIAL_DEPOSIT%5B5%5D=0&SPECIAL_DEPOSIT%5B6%5D=2&SPECIAL_DEPOSIT%5B3%5D=2&SPECIAL_DEPOSIT%5B10%5D=0&SPECIAL_DEPOSIT%5B8%5D=2&bankShow=all&bankTop=0#nav_start
Видите, предложений много. Банки, конечно, не весть какие. Но участники ССВ.

Возраст: 62 C нами с 25.06.2008 Репутация: **92.9**

kold писал(а):

ипотека на 15 лет,

2,5 квартиры банку, причем сначала погашаются % (если в договоре не указано иное).
Положить в банк и получить(якобы)% через 365 дней, тогда на... ипотека, если пару лямов бесхозные? Улыбочка

Возраст: 41 C нами с 05.04.2006 Репутация: **131.4**

somid, Пары лямов бесхозных нет. Цена вопроса всего лишь с 4-5 нулями.

И сразу хочу отметить, что это деньги СВЕРХ обязательного ежемесячного платежа. Вопрос именно в досрочке.

Возраст: 38 C нами с 03.02.2007 Репутация: **125.9**

По действующему закону, если ставка по депозиту превышает 13,5%, то с полученной сверху суммы прибыли клиент обязан заплатить налог на сверхдоход (в размере 35%). Другими словами, если вложить 100 тысяч рублей по ставке в 20% годовых, через год вы получите не 20 000 рублей в виде процентов, а 17 725 рублей. Подмигивание

Возраст: 39 C нами с 17.05.2006 Репутация: **109.9**

OxyK, надо считать что выгоднее)просто доп платой по кредиту вы убиваете тело кредита а не проценты. следовательно должен снизится ежемесячный платеж. и если это растянуть на 10 лет, то может и выгоднее погашать ипотеку

Возраст: 62 C нами с 25.06.2008 Репутация: **92.9**

OxyK писал(а):

Вопрос именно в досрочке

Вы внимательно договор ипотеки прочитайте(лучше с юристом), в банках не дураки сидят. Улыбочка

Возраст: 41 C нами с 05.04.2006 Репутация: **131.4**

Так, с налогами чуть-чуть разобралась: ставка рефинансирования осталась 8,25. Но тут прошли изменения в НК РФ, так что необлагаемым будет доход в 18,25%. Все лучше, чем было Подмигивание

http://top.rbc.ru/finances/23/12/2014/5499461e9a79476727d54d52