unsorted ~ помогите посчитать цифры?

платежи-кредиты

Возраст: 42 C нами с 03.04.2012 Репутация: **18.4**

Что-то считаю, считаю и не пойму где ошибка: у меня выходит, что класть на вклад выгоднее чем платить сверху по кредиту.

Дано:
-Ануритентный кредит (равные выплаты каждый месяц)
- еж.месячный платеж: 22162р
- выпплачивать еще 36 раз

Теперь смотрите, я гашу досрочно, по 50тр в месяц. То есть отдаю 27838р сверху. После этого платеж становится на 907р меньше.
Как я считала, то 907х36раз = 32652р экономии в конце кредита. Но на самом деле я же уже отдала из этой экономии 27838р.
Получается, что экономия вконце кредита это: 32652р-27838р=4814р или 133.72р в месяц.

допустим я хочу открыть вклад, долгосрочный чтобы получать те же 133.72 в месяц. Допустим сбер, допустим под 7% (на деле можно и под 8.25 или в промсвязи под 11, у меня ЗП там)
Получается что 133.72х36месяцев = 4814р это 7%х3года=21%
тогда находим сумму вклада: 4814р*100%/21% =22923.8 НО ведь это даже меньше того(27838р) что я сейчас отнесла им "сверху"
Так не бывает, где ошибка?

Возраст: 49 C нами с 23.05.2005 Репутация: **67.6**

yulia246 писал(а):

Теперь смотрите, я гашу досрочно, по 50тр в месяц. То есть отдаю 27838р сверху.

не понял, сверху 50 тыс. гасиш или 27,8 тыс. в месяц?

Добавлено спустя 3 минуты 57 секунд:

yulia246 писал(а):

После этого платеж становится на 907р меньше.
?

каждое досрочное погашение становится на 907руб меньше., т.е. 1 досрочка - 907, 2-я досрочка = предыдущие 907+ еще 907 = 1814 ит.д.?

Возраст: 42 C нами с 03.04.2012 Репутация: **18.4**

POUL, сверху это значит, что я должна была отдать 22, а отнесла на 28тр больше. Вот допустим так я сделаю 1 раз за весь срок. Тогда все мои последующие платежи становятся на 907р меньше.

Да, если в следующем месяце это повторить то платеж станет еще на ХХХ меньше и относительно изначального он будет меньше уже на 900+ххх. Но для упрощения давайте считать, что я сделала так 1 раз, в одном месяце: заплатила 50 вместо 22х.

Для примера, что цифры не с потолка, график на 10й платеж.
11й д.б. 22162 но внесли 50тр и теперь 12й надо заплатить на 907р меньше. Вот этим давайте оперировать 1 раз внесли 28 сверху и снизили платеж на 907р. А могли бы эти 28тр в тот же банк на 3 года и получили бы больше чем сэкономили, отдав за кредит.
Но в банке не дураки?

Возраст: 49 C нами с 23.05.2005 Репутация: **67.6**

yulia246 писал(а):

POUL и получили бы больше чем сэкономили, отдав за кредит....

банк имея огромный портфель кредитов не расчитывает на массовое досрочное погашение. Кроме того , ранее возвращенную сумму вами он вновь выдает как кредит под ставку 13-22% ( в противовес вкладу в том же сбере под 7%) Где вы видите упущенную прибыль банка?

Возраст: 42 C нами с 03.04.2012 Репутация: **18.4**

POUL, я вижу у банка только прибыль от моего досрочного погажения. Прибыль от досрочного погашения, для банка, получается больше прибили для банка, в случае если я открою вклад.
Банк в любом случае в прибыли, речь не об этом. а о том что выгоднее мне.
Просто вокруг мне все говорят, что гасить ипотеку досрочно выгодно. Но у меня "на бумажке" получается, что мне выгоднее открыть вклад, если есть деньги сверху.

C нами с 23.07.2011 Репутация: **115.8**

yulia246, почему банку выгоднее?
так он Вам под 20% (грубо) разместил свои деньги
и ему интереснее это скорее всего)

вот он и один из корней инфляции. из-за этих бирж, кредитов

Возраст: 49 C нами с 23.05.2005 Репутация: **67.6**

yulia246 писал(а):

POUL,...... Но у меня "на бумажке" получается, что мне выгоднее открыть вклад, если есть деньги сверху.

Теоретически, расчетно, может и так, однако только официальные данные инфляции, в год, составляют 7-8%, т.е, за 3 года 7%*3=тот же 21% ( а не официальные только за этот год более 20%) . Таким образом вы не только за эти 3 года потеряете покупательскую способность своих размещенных денег но и останетесь в минусе, Т.е не сможете ,с большой долей вероятности , купить вещь (ряд вещей) стоящих сейчас те же 28 тыс. через 3 года который к вам вернуться в сумме 28*(7%*3)=33,8 тыс руб

Возраст: 42 C нами с 03.04.2012 Репутация: **18.4**

Алмора писал(а):

yulia246, почему банку выгоднее?
так он Вам под 20% (грубо) разместил свои деньги

Вот я и хочу понять, в чем ошибка моих расчетов.

Банк дал мне деньги под 12%, вроде мне надо поскорее выплатить. Но тут я вам толкую, что проще класть на вклад под 7%. Чувствуете разницу 12-7=5% разницы. То есть вкладывая а не гася я теряю вроде как 5%, но почему на бумажке получается по другому.
Может есть работники банка, которые объяснят?

Добавлено спустя 7 минут 23 секунды:

POUL писал(а):

yulia246 писал(а):

POUL,...... Но у меня "на бумажке" получается, что мне выгоднее открыть вклад, если есть деньги сверху.

Теоретически, расчетно, может и так, однако только официальные данные инфляции, в год, составляют 7-8%, т.е, за 3 года 7%*3=тот же 21% ( а не официальные только за этот год более 20%) . Таким образом вы не только за эти 3 года потеряете покупательскую способность своих размещенных денег но и останетесь в минусе, Т.е не сможете ,с большой долей вероятности , купить вещь (ряд вещей) стоящих сейчас те же 28 тыс. через 3 года который к вам вернуться в сумме 28*(7%*3)=33,8 тыс руб

Ясно как белый день. В идеале мне надо купить на эти деньги которые вношу сверху по ипотеке вещь. Например ламинат и хранить его до ремонта Весело

. Но, купленная вещь так же дешевеет и портится и вообще может уже и разонравится через 3 года. Так же дешевеет и кредит на % инфляции, не будем забывать. Примеров вложений, которые росли бы быстрее % инфляции я не знаю (я простой человек и биржа и пифы всякие не для меня). Таким образом, теоретически, если сейчас нет таких вот необходимых вещей которых я бы себя лишала, отодвигая их покупку на потом, в угоду досрочных выплат, то мне на инфляцию все равно. То есть, взяла 1 млн и должна 1,3 отдать. И я их отдам, сегодня или по графику, но отдам. Таким образом для не нуждающихся должников, у кого долг не перерасчитывается на % инфляции все равно когда платить, сегодня или завтра.

Возраст: 41 C нами с 21.10.2009 Репутация: **27.6**

Банк дал вам деньги под 12% в месяц, а вклад наверное под 7% в год.

Возраст: 49 C нами с 23.05.2005 Репутация: **67.6**

yulia246 писал(а):

27838р[/color]=4814р или 133.72р в месяц.

?

из 27838 сколько идет в погашение основного долга, вся сумма?

Добавлено спустя 58 секунд:

Chu писал(а):

Банк дал вам деньги под 12% в месяц, а вклад наверное под 7% в год.

12% в месяц или 12%*12=144% в год чушь несусветная Весело

Возраст: 42 C нами с 03.04.2012 Репутация: **18.4**

Chu писал(а):

Банк дал вам деньги под 12% в месяц, а вклад наверное под 7% в год.

В том году была акция в сбере 12-12-12. Вот по ней и взяли под 12% в ГОД.

Добавлено спустя 45 секунд:

POUL, да, вся.
То есть, весь платеж который сверху основного идет на погашение тела.

Возраст: 35 C нами с 27.05.2006 Репутация: **85.6**

yulia246 писал(а):

Вот я и хочу понять, в чем ошибка моих расчетов.

Может ошибки в расчетах и нет (надо внимательнее проверить), но 133 рубля, которые вы экономите сейчас на досрочном погашении не будут равны 133 рублям, заработанным через 2-3 года от вклада в банке

Возраст: 49 C нами с 23.05.2005 Репутация: **67.6**

27 838,00 12% 278,38
27 838,00 7% 162,39

Если вы не гасите досрочно, а размещаете деньги во вклад, то получается ,с этой суммы, что вы зарабатываете 162 руб, а гасите на эту не погашенную досрочно сумму 278 р., не насчитываю никакой выгоды.

Возраст: 42 C нами с 03.04.2012 Репутация: **18.4**

POUL писал(а):

27 838,00 12% 278,38
27 838,00 7% 162,39

Если вы не гасите досрочно, а размещаете деньги во вклад, то получается ,с этой суммы, что вы зарабатываете 162 руб, а гасите на эту не погашенную досрочно сумму 278 р., не насчитываю никакой выгоды.

если так считать, то понятно. также в графе где переплата по процентам тоже видно, что изначально переплата 268тр была, а теперь за несколько раз по 40-70тр она стала 235р, тоже вроде хорошо.

Но ошибку в расчетах я так и не нашла.

C нами с 31.07.2012 Репутация: **58.5**

yulia246 писал(а):

Но ошибку в расчетах я так и не нашла.

посмотри кредитные калькуляторы http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=44&TID=1621 , может быть тогда найдёшь ошибку